Διαδικασία πτώχευσης (=Insolvenz) καταναλωτών (VIV)
Έχετε χρέη και δεν θα είστε σε θέση να πληρώσετε τα χρέη σας τα επόμενα χρόνια; Τότε η διαδικασία πτώχευσης μπορεί να είναι μια διέξοδος.
Προσοχή: Μπορούμε να παράσχουμε μόνο μια γενική επισκόπηση των διαδικασιών πτώχευσης. Οι διαδικασίες πτώχευσης δεν είναι γρήγορη λύση. Ορισμένες φορές υπάρχουν σοβαροί λόγοι για να μην κατατεθεί αίτηση πτώχευσης. Συνεπώς, πρέπει πάντα να εξετάζεται προσεκτικά αν η διαδικασία πτώχευσης έχει νόημα. Αυτό απαιτεί καλή και σοβαρή συμβουλευτική!!
Σημείωση: Οι αυτοαπασχολούμενοι πρέπει να υποβάλουν αίτηση για την κανονική διαδικασία πτώχευσης (RIV). Αυτή διαφέρει από την VIV κυρίως στο ότι δεν ισχύουν πλέον τα στάδια 1 και 2. Η RIV εφαρμόζεται επίσης σε πρώην αυτοαπασχολούμενους, εάν υπάρχουν περισσότερες από 19 σχέσεις οφειλών ή τουλάχιστον μία απαίτηση αφορά μη καταβληθείσες εισφορές κοινωνικής ασφάλισης ή μισθούς εργαζομένων.
Πώς λειτουργεί το VIV;
Η διαδικασία μπορεί να απεικονιστεί ως μια σκάλα:
Στάδιο 1: Προσπάθεια επίτευξης συμφωνίας με όλους τους πιστωτές
Στάδιο 2: Σχέδιο δικαστικού διακανονισμού οφειλών (το στάδιο αυτό μπορεί να παραλειφθεί)
3ο στάδιο: δικαστική διαδικασία πτώχευσης
Στάδιο 4: «φάση καλής συμπεριφοράς»
Εάν ολοκληρώσετε επιτυχώς το 4ο στάδιο, θα λάβετε απαλλαγή από το εναπομείναν χρέος. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται πλέον να πληρώνετε τα χρέη που υπήρχαν κατά την έναρξη της διαδικασίας πτώχευσης.
Στάδιο 1: Προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού
Προϋπόθεση1:
Πρέπει να δηλώσετε όλα τα χρέη σας. Συχνά δεν είναι γνωστά όλα τα χρέη. Πείτε το αυτό στη συμβουλευτική συνεδρία!
Προϋπόθεση 2:
Πρέπει να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας στο μέλλον, δηλαδή να αναλαμβάνετε μόνο χρέη που μπορείτε να πληρώσετε.
Καταρχήν πρέπει να προσπαθήσετε να βρείτε μια λύση με όλους τους πιστωτές σας. Ζητήστε βοήθεια από ένα κέντρο συμβουλευτικής χρέους ή από ένα εξειδικευμένο δικηγορικό γραφείο (κατά προτίμηση με πιστοποιητικό συμβουλευτικής βοήθειας).
Είναι σημαντικό να καταγράψετε εκεί όλες τις οφειλές σας (ακόμη και αν μπορεί να μη συμφωνείτε με τις απαιτήσεις). Πρέπει επίσης να αναφέρετε τις τρέχουσες πληρωμές! Αναφέρετε επίσης αν εξακολουθείτε να έχετε στην κατοχή σας κάτι αξίας (π.χ. αυτοκίνητο, ασφάλεια ζωής, ακίνητο).
Εάν μπορεί να επιτευχθεί συμφωνία με όλους τους πιστωτές (π.χ. επειδή τρίτοι παρέχουν χρήματα), η διαδικασία πτώχευσης δεν είναι απαραίτητη. Εάν η πρόταση διακανονισμού απορριφθεί, θα λάβετε πιστοποιητικό. Θα το χρειαστείτε προκειμένου να υποβάλετε αίτηση για διαδικασία πτώχευσης. Θα πρέπει να ζητήσετε βοήθεια κατά τη συμπλήρωση της αίτησης (έντυπο).
Στάδιο 2: Σχέδιο ρύθμισης οφειλών με δικαστική υποστήριξη
(Το στάδιο αυτό συχνά παραλείπεται.)
Το δικαστήριο πτώχευσης αποφασίζει εάν θα γίνει άλλη μια προσπάθεια για την επίτευξη συμφωνίας. Αυτό είναι δυνατό εάν η προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού έχει μόλις αποτύχει. Εάν η πλειονότητα των πιστωτών (όσον αφορά τους επικεφαλής και τα ποσά των οφειλών) συμφωνεί με το σχέδιο, το δικαστήριο πτώχευσης μπορεί να «αναγκάσει» τους διαφωνούντες πιστωτές να το αποδεχθούν.
Στάδιο 3: Δικαστική διαδικασία πτώχευσης
Εάν το στάδιο 2 δεν φαίνεται να έχει καμία προοπτική επιτυχίας (ή έχει αποτύχει), το δικαστήριο θα κινήσει τη διαδικασία πτώχευσης και θα τη δημοσιοποιήσει στο Διαδίκτυο. Διορίζει διαχειριστή πτώχευσης (=Insolvenzverwalter) για να εκπληρώσει δύο βασικά καθήκοντα:
– Να ελέγξει όλες τις απαιτήσεις που οι πιστωτές καταθέτουν εναντίον σας.
Προσοχή: Οι απαιτήσεις μπορεί να καταχωρηθούν ως «προερχόμενες από εκούσιες παράνομες πράξεις». Αυτό μπορεί να είναι και απλήρωτη διατροφή. Επομένως, θα πρέπει να ελέγξετε αν όντως υπάρχει εκ προθέσεως αδικοπραξία- αν ο ισχυρισμός δεν είναι σωστός, καταθέστε ένσταση στο δικαστήριο πτώχευσης. Εάν δεν υποβάλετε ένσταση, η εν λόγω απαίτηση δεν καλύπτεται από την απαλλαγή από το υπόλοιπο χρέος. Υπάρχουν σύντομες προθεσμίες για την υποβολή ένστασης. Φροντίστε γι’ αυτό αμέσως!
– για να εισπράξει τα κατασχεμένα περιουσιακά σας στοιχεία και το κατασχεμένο εισόδημά σας και ενδεχομένως επίσης για να διεκδικήσει πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν τους τελευταίους μήνες. Εάν κατασχεθούν χρήματα, θα καταβληθούν πρώτα τα έξοδα της διαδικασίας πτώχευσης.
Προσοχή: Θα ελεγχθούν οι πληροφορίες που δώσατε στην αίτηση πτώχευσης. Εάν δεν έχετε δηλώσει το εισόδημα ή τα περιουσιακά σας στοιχεία, η διαδικασία πτώχευσης μπορεί να αποτύχει.
Στάδιο 4: «Φάση καλής συμπεριφοράς»
Στο τέλος του σταδίου 3, η διαδικασία πτώχευσης ακυρώνεται με δικαστική απόφαση και αρχίζει η «φάση καλής συμπεριφοράς». Το ακατάσχετο μέρος του εισοδήματός σας θα συνεχίσει να κατάσχεται. Εάν κληρονομήσετε κάτι, πρέπει να παραδώσετε το ήμισυ αυτού. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να απορρίψετε την κληρονομιά. Μπορείτε να κάνετε πληρωμές σε μεμονωμένους πιστωτές μόνο μέσω του διαχειριστή πτώχευσης. Πρέπει να αναφέρετε αμέσως κάθε οικογενειακή ή οικονομική αλλαγή, αλλαγή εργασίας, μετακόμιση και κέρδη άνω των 100 ευρώ.
Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για VIV εάν είστε άνεργος. Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναζητήσετε ενεργά εργασία, να υποβάλετε ο ίδιος αίτηση και να αποδεχτείτε κάθε λογική θέση. Πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ότι αναζητάτε εργασία.
Η εργασία μερικής απασχόλησης είναι αποδεκτή μόνο εάν τα παιδιά σας εξακολουθούν να εξαρτώνται από τη φροντίδα σας (π.χ. επειδή δεν μπορείτε να βρείτε θέση σε κέντρο ημερήσιας φροντίδας) ή εάν δεν είστε πλέον σε θέση να εργαστείτε για λόγους υγείας.
Εάν έχετε συμμορφωθεί με αυτούς τους κανόνες, το δικαστήριο πτώχευσης θα χορηγήσει απαλλαγή από το υπόλοιπο χρέος. Τότε δεν θα χρειάζεται πλέον να πληρώνετε κανένα ανεξόφλητο χρέος.
Ωστόσο, πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε πρόστιμα και κυρώσεις. Αυτό ισχύει επίσης για οφειλές που απορρέουν από ποινικό αδίκημα που διαπράχθηκε εκ προθέσεως και τις οποίες ο πιστωτής έχει καταχωρίσει ως τέτοιες (π.χ. αποζημίωση για πόνο και οδύνη ή επιστροφή χρηματικού ποσού που αποκτήθηκε με δόλο). Τα νέα χρέη που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης παραμένουν επίσης και πρέπει να πληρωθούν από εσάς.
Η απαλλαγή από τα υπόλοιπα χρέη μπορεί να απορριφθεί εάν …
– έχετε προβεί σε ψευδείς δηλώσεις από βαριά αμέλεια κατά τα τελευταία 3 έτη πριν από την υποβολή της αίτησης όταν κάνατε αίτηση για δάνειο ή δημόσιες παροχές.
– έχετε κάνει ψευδείς δηλώσεις στην αίτηση πτώχευσης.
– έχετε σπαταλήσει περιουσιακά στοιχεία κατά τα τελευταία 3 έτη πριν από την υποβολή της αίτησης ή
έχετε αναλάβει αδικαιολόγητα χρέη.
– έχετε αναλάβει νέα χρέη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης τα οποία δεν πληρώνετε, με αποτέλεσμα να επιβαρύνετε τους πιστωτές πτώχευσης.
Πόσο διαρκεί η διαδικασία πτώχευσης;
Οι διαδικασίες πτώχευσης διαρκούν 3 έτη από την ημερομηνία έναρξης της διαδικασίας από το δικαστήριο. Στο τέλος, με δικαστική απόφαση κηρύσσεται η απαλλαγή από το υπόλοιπο χρέος.
Προσοχή: Φροντίστε να φυλάξετε αυτή τη δικαστική απόφαση! Οι απαιτήσεις εξακολουθούν να υφίστανται. Οι πιστωτές μπορούν επίσης να σας στείλουν γράμμα. Ωστόσο, δεν είστε πλέον υποχρεωμένοι να πληρώσετε. Τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης δεν επιτρέπονται.
Κοστίζει κάτι η διαδικασία;
Τα δημόσια κέντρα παροχής συμβουλών για χρέη προσφέρουν γενικά δωρεάν την υποστήριξή τους. Θα πρέπει να πληρώσετε το δικηγορικό γραφείο, εάν δεν σας χορηγηθεί συμβουλευτική υποστήριξη.
Υπάρχουν έξοδα για τη δικαστική διαδικασία. Υποβάλετε αίτηση αναβολής αν δεν είστε σε θέση να πληρώσετε τα δικαστικά έξοδα. Το δικαστήριο πτώχευσης θα αναβάλει τότε όλα τα έξοδα μέχρι να απαλλαγείτε από το υπόλοιπο χρέος. Εάν μπορεί να κατασχεθεί κάτι, θα καταβληθούν πρώτα τα αναβαλλόμενα έξοδα.
Εάν τα έξοδα παραμένουν μετά την απαλλαγή από το υπόλοιπο χρέος, θα διενεργείται ετήσια επανεξέταση για να διαπιστωθεί εάν μπορείτε να πληρώσετε εύλογες δόσεις – έως και 4 έτη κατ’ ανώτατο όριο.
Υπόδειξη: Όλες οι διαδικασίες πτώχευσης και οι αποφάσεις του δικαστηρίου πτώχευσης μπορούν να βρεθούν στο Διαδίκτυο στη διεύθυνση www.insolvenzbekanntmachungen.de.