Ο λογαριασμός «Π» (P–Konto) –
Τι να κάνετε σε περίπτωση κατάσχεσης λογαριασμού;
Έχετε χρέη; Δεν μπορείτε να πληρώσετε αυτά τα χρέη!
Τότε ο λογαριασμός σας μπορεί να κατασχεθεί!
Προσοχή!
Η κατάσχεση λογαριασμού είναι επίσης δυνατή
- εάν ο λογαριασμός σας λαμβάνει μόνο επίδομα του πολίτη (=Bürgergeld), κοινωνική βοήθεια (=Sozialhilfe), επίδομα στέγασης (=Wohngeld) ή επίδομα τέκνων (=Kindergeld)
- εάν ο μισθός σας έχει ήδη κατασχεθεί!
Σημαντικό:
Εάν έχετε έναν «κανονικό» λογαριασμό, τίποτα στον λογαριασμό σας δεν προστατεύεται. Η τράπεζά σας πρέπει να τα μεταφέρει όλα στον πιστωτή που έχει κάνει την κατάσχεση μετά από ένα μήνα! Αυτό ισχύει επίσης για όλες τις παροχές που στην ουσία δεν μπορούν να κατασχεθούν, όπως το επίδομα του πολίτη, το κοινωνικό βοήθημα, το επίδομα στέγασης ή το επίδομα τέκνων!
Μπορείτε να προστατεύσετε το εισόδημά σας μόνο εάν ο λογαριασμός σας είναι λογαριασμός προστασίας από κατασχέσεις (λογαριασμός «Π» / P-Konto για συντομία)!
Τι μπορώ να κάνω αν πρέπει να υπολογίζω ότι θα έλθει κατάσχεση;
Μετατρέψτε τον λογαριασμό σας σε λογαριασμό «Π» / P-Konto. Αυτό είναι δικαίωμά σας!
Εάν έχετε λογαριασμό «Π», έχετε αυτόματα την προστασία κατάσχεσης που περιγράφεται παρακάτω σε περίπτωση κατάσχεσης. Πρέπει να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζά σας για τη μετατροπή. Ο αριθμός του λογαριασμού σας δεν θα αλλάξει ως αποτέλεσμα. Τα τέλη τήρησης λογαριασμού (έξοδα λογαριασμού) παραμένουν τα ίδια. Μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις προηγούμενες λειτουργίες.
Εξαίρεση:
- Ένας λογαριασμός «Π» είναι πάντα πιστωτικός λογαριασμός. Δεν είναι δυνατή η υπερανάληψη.
- Ο λογαριασμός «Π» είναι πάντα ένας ατομικός λογαριασμός. Εάν έχετε έναν λογαριασμό από κοινού με ένα άλλο πρόσωπο, τότε πρέπει να έχετε 2 λογαριασμούς.
- Μπορείτε να έχετε μόνο έναν λογαριασμό «Π».
Ακόμη και αν ο λογαριασμός είναι υπερχρεωμένος («στο μείον»), μπορείτε να μετατρέψετε τον λογαριασμό σας. Ωστόσο, οι οφειλές προς την τράπεζά σας θα παραμείνουν.
Ο λογαριασμός μου δεν είναι λογαριασμός P και κατάσχεται. Τι μπορώ να κάνω;
Τότε ο λογαριασμός σας δεσμεύεται. Η τράπεζά σας δεν μπορεί να σας καταβάλει χρήματα ή να εκτελέσει μεταφορές ή πάγιες εντολές. Αλλά τα χρήματά σας δεν έχουν χαθεί ακόμη! Η τράπεζα πρέπει να περιμένει ένα μήνα για να δει αν μετατρέψετε το λογαριασμό σας σε λογαριασμό P κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Επομένως, πηγαίνετε αμέσως στην τράπεζά σας και κάντε αίτηση για τη μετατροπή. Η τράπεζα έχει στη διάθεσή της το πολύ 3 εργάσιμες ημέρες για τη δημιουργία του λογαριασμού «Π».
Μόνο τότε ισχύει η προστασία κατάσχεσης και μόνο τότε μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων.
Συμβουλή:
Πείτε στο γκισέ ότι πρέπει να κάνετε αίτηση για λογαριασμό «Π» άμεσα.
Μη συμφωνήσετε σε ραντεβού σε λίγες ημέρες.
Έχετε ηλεκτρονικό λογαριασμό; Τότε υπάρχει μια ηλεκτρονική φόρμα για τη δημιουργία λογαριασμού «Π».
Τι προστατεύεται στο λογαριασμό μου «Π» – δηλαδή δεν μπορεί να κατασχεθεί;
1. Το προστατευόμενο βασικό ελεύθερο ποσό
Σε περίπτωση κατάσχεσης του λογαριασμού «Π», 1.500 € προστατεύονται επί του παρόντος αυτόματα, δηλαδή δεν μπορούν να κατασχεθούν (βασικό ελεύθερο ποσό).
Εάν κάθε μήνα εισπράττεται στον λογαριασμό ένα μικρότερο ποσό, θα λαμβάνετε μόνο αυτό το ποσό. Μπορείτε να διαθέσετε το βασικό ελεύθερο ποσό ακόμη και μετά τη λήψη κατασχέσεων, π.χ. και μέσω μεταφορών και άμεσων χρεώσεων. Το είδος του εισοδήματος (μισθοί, κοινωνικές παροχές, επιστροφές φόρων κ.λπ.) και ο χρόνος λήψης της πληρωμής δεν έχουν σημασία.
Σημείωση: Το βασικό ελεύθερο ποσό αλλάζει κάθε χρόνο την 1η Ιουλίου.
2. Το αυξημένο βασικό ελεύθερο ποσό για τις υποχρεώσεις διατροφής
Το αυτομάτως χορηγούμενο βασικό ελεύθερο ποσό μπορεί να αυξηθεί εάν
- συγκατοικείτε με τον σύζυγο ή τη σύζυγό σας,
- ζείτε με τα παιδιά σας,
- καταβάλλετε διατροφή ή
- λαμβάνετε παροχές για τρίτους (π.χ. σύντροφο, θετό τέκνο) στο λογαριασμό σας. Ωστόσο, αυτό ισχύει μόνο εάν λαμβάνετε επίδομα πολίτη, κοινωνική βοήθεια ή επιδόματα αιτούντος άσυλο.
Στην περίπτωση αυτή, ισχύουν τα ακόλουθα ελεύθερα ποσά:
- 2.061,43 € σε περίπτωση μίας υποχρέωσης διατροφής
- 2.374,21 € με 2 υποχρεώσεις διατροφής/συντήρησης
- 2.686,99 € με 3 υποχρεώσεις διατροφής/συντήρησης
- 2.999,77 € με 4 υποχρεώσεις διατροφής/συντήρησης
- 3.312,55 € με 5/περισσότερες υποχρεώσεις/συντήρησης
Τα εν λόγω ποσά δεν ισχύουν αυτόματα. Πρέπει να υποβάλετε βεβαίωση (βλ. παρακάτω).
Επιπλέον, τα ακόλουθα μπορούν να βεβαιωθούν ως μη κατασχέσιμα:
- Επίδομα τέκνων
- Εφάπαξ κοινωνικές παροχές από το κέντρο εργασίας ή το γραφείο κοινωνικής πρόνοιας, π.χ. αρχικός εξοπλισμός, επιδοτήσεις για σχολικές εκδρομές και άλλα,
- ατομικές παροχές λόγω ασθένειας/αναπηρίας, π.χ. επίδομα φροντίδας, επίδομα τυφλών και παρόμοιες παροχές,
- τακτικές παροχές από το Κέντρο εργασίας ή το γραφείο κοινωνικής πρόνοιας, εφόσον αυτές είναι υψηλότερες από το βασικό ελεύθερο ποσό ή το αυξημένο ελεύθερο ποσό,
- ενίσχυση από το ομοσπονδιακό ίδρυμα «Μητέρα και παιδί» και λίγες περαιτέρω βοπήθειες,
- αναδρομικές πληρωμές από το Κέντρο εργασίας ή το γραφείο κοινωνικής πρόνοιας στο σύνολό τους,
- τακτικές πληρωμές από το Κέντρο εργασίας ή το γραφείο κοινωνικής πρόνοιας που είναι υψηλότερες από το ελεύθερο ποσό που μπορεί να βεβαιωθεί,
- αναδρομικές πληρωμές άλλων κοινωνικών παροχών (π.χ. σύνταξη, επίδομα ανεργίας) ή αναδρομικές αμοιβές έως 500 € κατ’ ανώτατο όριο.
Υποβάλετε αμέσως τη βεβαίωση στην τράπεζά σας.
Η τράπεζά σας ενδέχεται να απαιτεί νέα βεβαίωση κάθε χρόνο.
Παράδειγμα:
Η κυρία Α. και ο κύριος Β. ζουν μαζί. Στο νοικοκυριό ζει και το 10χρονο παιδί της κ. Α. Η οικογένεια ζει με 1.200 € μισθό, 250 € επίδομα τέκνου και 885 € επίδομα πολίτη από το Κέντρο εργασίας. Όλες οι πληρωμές γίνονται μέσω του λογαριασμού του κ. A., ο οποίος έχει πλέον κατασχεθεί. Ο λογαριασμός λαμβάνει συνολικά 2.335 € κάθε μήνα. Ο κ. A. μπορεί να βεβαιώσει 2 υποχρεώσεις διατροφής, δηλαδή 2.374,21 €. Εάν η τράπεζα έχει λάβει τη βεβαίωση, το εισόδημα δεν μπορεί να κατασχεθεί. Εάν ληφθεί πρόσθετη πληρωμή από το Κέντρο εργασίας, το ποσό αυτό μπορεί επίσης να πιστοποιηθεί/ βεβαιωθεί.
Για την κυρία Α. και τον κύριο Β. πιστοποιούνται τότε 2.374,12 € ελεύθερο ποσό + 400 € αναδρομική πληρωμή = 2.774,12 €.
Μπορείτε να βρείτε ένα υπόδειγμα πιστοποίησης/βεβαίωσης στη διεύθυνση
www.schuldnerberatung–hessen.de/infoblaetter/p–konto_bescheinigung.pdf
Ποιος εκδίδει την πιστοποίηση/βεβαίωση;
Βεβαιώσεις μπορούν να εκδώσουν τα κέντρα συμβουλευτικής οφειλών ως γραφεία πτωχεύσεων, τα δικηγορικά γραφεία, οι φορείς κοινωνικών παροχών και οι εργοδότες.
Εάν δεν μπορείτε να βρείτε στον τόπο σας ένα Κέντρο για την έκδοση βεβαίωσης, απευθυνθείτε απευθείας στο δικαστήριο εκτέλεσης (Ειρηνοδικείο του τόπου κατοικίας σας). Το δικαστήριο εκτέλεσης θα καθορίσει το αυξημένο ελεύθερο ποσό. Ωστόσο, θα σας ρωτήσουν πού απευθυνθήκατε και δεν καταφέρατε να λάβετε βεβαίωση.
Αλλά: Εάν ένας δημόσιος πιστωτής (π.χ. η εφορία ή το δημοτικό ταμείο) κατασχέσει τον λογαριασμό σας, πρέπει να απευθυνθείτε στην Υπηρεσία εκτέλεσης (όχι στο δικαστήριο εκτέλεσης) για να λάβετε βεβαίωση.
Τι απαιτείται για την έκδοση βεβαίωσης / απόφασης αποδέσμευσης;
Φέρτε μαζί σας τα ακόλουθα έγγραφα:
- Αποδεικτικά στοιχεία για το ποιοι ζουν στο νοικοκυριό σας,
- ταυτότητες, βιβλιάριο οικογενειακών στοιχείων,
- εάν πληρώνετε διατροφή για κάποιον εκτός του νοικοκυριού σας: Απόδειξη ότι πρέπει να πληρώνετε διατροφή και αποδεικτικά στοιχεία για τις πληρωμές διατροφής που έχουν πράγματι πραγματοποιηθεί (π.χ. τραπεζικά φύλλα κίνησης λογαριασμού, αποδείξεις).
- Αποδεικτικά στοιχεία για τη λήψη επιδόματος τέκνων (π.χ. τραπεζικό φύλλο κίνησης λογαριασμού).
- Ενημερωτικά παροχών για τρέχουσες κοινωνικές παροχές (π.χ. επίδομα πολίτη, κοινωνική βοήθεια)
- Ενημερωτικά παροχών για εφάπαξ κοινωνικές παροχές (π.χ. σχολική εκδρομή, αρχικός εξοπλισμός)
- Αποδείξεις αναδρομικών πληρωμών
3. Προστασία κατάσχεσης για υψηλότερα εισοδήματα
Δεν έχετε υποχρεώσεις διατροφής: Το εισόδημά σας είναι υψηλότερο από το βασικό ελεύθερο ποσό
ή
έχετε υποχρεώσεις διατροφής και το εισόδημά σας είναι υψηλότερο από το αυξημένο βασικό ελεύθερο ποσό.
Στην περίπτωση αυτή, μπορείτε να ζητήσετε να σας χορηγηθεί υψηλότερο βασικό ελεύθερο ποσό.
Παράδειγμα:
Η κ. Δ. είναι ανύπαντρη και κερδίζει 1.800 €. Ο μισθός της δεν κατασχέθηκε. Εάν το ποσό αυτό πιστωθεί στον λογαριασμό «Π» της κ. Δ., η τράπεζα μπορεί να της καταβάλει μόνο το βασικό ελεύθερο ποσό των 1.500 €. Το υπόλοιπο ποσό των 300 € μπορεί να κατασχεθεί. Η κ. Δ. μπορεί στη συνέχεια να ζητήσει να κατασχεθεί από τον λογαριασμό της μόνο το ποσό που θα είχε κατασχεθεί στην περίπτωση κατάσχεσης μισθού στον εργοδότη της. Εκεί εφαρμόζεται ο πίνακας κατάσχεσης μισθών και τότε θα ήταν μόνο 215,78 € κατασχέσιμο ποσό από το μισθό της.
Εάν ο μισθός της κ. Δ. έχει ήδη κατασχεθεί, μόνο το μη κατασχέσιμο τμήμα του μισθού θα πιστωθεί στον λογαριασμό της. Η κ. Δ. μπορεί στη συνέχεια να ζητήσει να μην κατασχεθεί τίποτα επιπλέον στον λογαριασμό. Η αίτηση αυτή πρέπει να υποβληθεί στο δικαστήριο εκτέλεσης.
Ωστόσο, ισχύουν και εδώ τα εξής: Εάν ένας δημόσιος πιστωτής κατάσχει τον λογαριασμό, η αίτηση πρέπει να υποβληθεί εκεί (παράδειγμα: κατάσχεση από την εφορία)
Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο «Ενημερωτικό δελτίο 5 – Κατάσχεση εισοδήματος» στη διεύθυνση www.infoblaetter-schuldnerberatung.de
Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για ειδική προστασία από την κατάσχεση εάν έχετε τακτικά υψηλότερα έξοδα, π.χ. υψηλά έξοδα μετακίνησης προς την εργασία ή ιατρικά έξοδα.
Συμβουλή: Εδώ συχνά χρειάζεται βοήθεια. Απευθυνθείτε, για παράδειγμα, στο τοπικό σας κέντρο συμβουλευτικής υποστήριξης χρεών.
Τι συμβαίνει εάν ο λογαριασμός μου είναι υπερχρεωμένος;
Μπορεί η τράπεζά μου να παρακρατήσει χρήματα ή να χρεώσει για πληρωμή μιας δόσης δανείου;
Κατ’ αρχήν, η τράπεζά σας μπορεί να παρακρατήσει χρήματα εάν το χορηγηθέν δικαίωμα υπερανάληψης έχει καταγγελθεί και δεν έχετε λογαριασμό «Π».
Ωστόσο, εάν υποβάλετε αίτηση μετατροπής σε λογαριασμό «Π», η τράπεζά σας πρέπει να σας καταβάλει το μέρος του εισοδήματός σας που δεν μπορεί να κατασχεθεί (δηλαδή το βασικό ελεύθερο ποσό ή το πιστοποιημένο αυξημένο ελεύθερο ποσό).
Εάν έχετε εξουσιοδοτήσει την τράπεζα να χρεώσει τη δόση του δανείου, μπορείτε να ανακαλέσετε την εξουσιοδότηση αυτή. Τότε η Τράπεζα δεν επιτρέπεται να χρεώνει πλέον τη δόση του δανείου από τον λογαριασμό σας.
Μεταφορά στον επόμενο μήνα
Εάν δεν έχετε κάνει ανάληψη ή μεταφορά του μη κατασχέσιμου μέρους του εισοδήματός σας μέχρι το τέλος του μήνα, το υπόλοιπο δεν θα κατασχεθεί αυτόματα. Το υπόλοιπο ποσό μεταφέρεται τρεις φορές στον επόμενο μήνα και μπορείτε να το αποσύρετε ή να το μεταφέρετε επιπλέον του προστατευόμενου ή του αυξημένου βασικού ελεύθερου ποσού. Τον τρίτο μήνα, πρέπει να έχετε δαπανήσει τουλάχιστον το μεταφερμένο ποσό. Στη συνέχεια, η τράπεζα πρέπει να μεταφέρει το ποσό στον επισπεύδοντα πιστωτή.
Συμβουλή: Πρόκειται για έναν περίπλοκο κανονισμό. Αν θέλετε να διευκολύνετε τον εαυτό σας, να αποσύρετε ολόκληρο το υπόλοιπο ποσό που δεν κατάσχεται στο τέλος κάθε μήνα.
Ο λογαριασμός P κοστίζει περισσότερο από τον προηγούμενο λογαριασμό μου;
Όχι. Η τράπεζά σας δεν επιτρέπεται να αυξήσει τα έξοδα διαχείρισης του λογαριασμού! Τα δικαστήρια το έχουν αποφασίσει αυτό με σαφήνεια.